وام طلا در تهران
وام ها که ابزارهای تامین مالی هستند، در دو نوع وام طلا و وام بانکی وجود دارند که معمولا افراد می‌گیرند. همه افرادی که در خانه خودشان طلا دارند می‌توانند برای گرفتن وام از طرح وام طلا در تهران استفاده کنند و این یک طرح هست برای افرادی که به وام فوری نیاز دارند. وام طلا در تهرانخیلی از بانک‌ها در حال حاضر این وام را به مراجعه کنندگان خود می‌دهند که عبارتند از :
بانک کارگشایی، بانک رسالت ، بانک ملی و موسسات پرداخت وام طلا مانند کارن وام
مقدار وام طلا در تهران چقدر است ؟
مقدار وامی که دریافت می‌کنید با مقدار طلایی که جهت دریافت وام به بانک یا طلافروشی یا موسسه ارائه دهنده وام می‌دهید، نسبت مستقیم دارد. یعنی هر چقدر که وام بیشتری نیاز داشته باشید، به تبع باید مقدار طلای بیشتری هم به طرف مقابلتان بدید.
وام طلای بانک ملی از انواع وام‌هایی است که ضامن نیاز ندارد و در عوض بانک و موسسه ارائه دهنده، طلای شما رو به عنوان وثیقه پیش خود نگه می‌دارد. از شرایط ارائه این نوع وام این است که شما باید حتما نزد بانک مذکور حساب داشته باشید و همچنین اگر در گذشته وامی از این بانک دریافت کرده‌اید در بازپرداخت به بانک خوش حساب بوده باشید و اقساط را به موقع پرداخت کرده یعنی نزد بانک اعتبار لازمه رو داشته باشید. گاهی اوقات مقدار پرداخت وام طلا از طرف بانک مقدار مشخصی برای همگان است و به مقدار طلای آورده شده بستگی ندارد. در ادامه این مطلب اطلاعات مورد نیاز و شرایط دریافت وام طلا در تهران را برای شما آورده‌ایم.
چطور می‌تونیم وام طلا درتهران بگیریم؟
حتما برای شما هم پیش اومده که خواسته باشید از یک بانک وام بگیرید و از شما درخواست ضامن یا چک و سفته کرده‌اند. اگر در شرایطی آنچه بانک از شما خواسته رو نتوانید ارائه بدهید، قادر به دریافت وام نخواهید بود. اما اخیرا بانک‌ها و موسسات و نهاد‌های پولی وامی تحت عنوان وام طلا به مشتریان خود می‌دهند که دریافت آن مشکلات قبلی را ندارد. در گرفتن این نوع وام به دلیل حذف ضامن سرعت دریافت خیلی سریع‌تر از قبل هست و شما برای تهیه ضامن نگرانی قبل را نخواهید داشت چون طلایی که می‌دهید خودش ضامن وام شماست.
دریافت وام طلا در تهران کار بسیار آسانی هست. به طوری که دیگر نیاز به طی مراحل وقت گیر قبلی بانک‌ها نیست. جهت دریافت وام طلا در تهران پس از مراجعه به شعبه و تحویل طلای خود به کارشناس شعبه، مبلغ روز طلا برآورد شده و متناسب با آن به شما وام پرداخت می‌شود. بعد از برآورد قیمت طلا و مشخص شدن مقدار وام، طلای شما توسط شعبه در بسته بندی قرار گرفته و برچسب زده شده و قراردادی تهیه و به شما داده می‌شود که در آن شرایط بازپرداخت وام طلا نوشته شده است.
مزایای وام طلا در تهران به شرح ذیل می‌باشد :
۱.دریافت سریع وام توسط مراجعه کننده در زمانی از کمتر از یک روز کاری.
۲. طلای شما نزد بانک با ایمنی بالایی نگهداری می‌شود.
۳. نیازی برای ماندن در صف طولانی برای دریافت وام ندارید.
۴. عدم احتیاج به ارائه ضمانت و ضامن.
۵ . داشتن زمان بازپرداخت کافی و طولانی
۶. وام طلا درتهران با کارمزد کم در مقایسه با وامهای دیگر بانکی ارائه می‌شود دلیل آن هم وجود پشتوانه فیزیکی یا همان وجود طلای ضبط شده است.
۷.حفظ سرمایه و ارزش معنوی طلا
یک مورد از مزایای وام طلا که ممکن است شما شنیده باشید به شرح زیر می‌باشد:
با تسویه هر قسط از وام طلا، مقداری از طلای خود را هر ماهه تحویل بگیرید.
برای مثال اگر شما مبلغ ۶۰۰ میلیون با سپردن ۲۱۹ گرم طلا (۱۵ قطعه طلا) وام فوری دریافت کنید و این وام را در اقساط ۲۰ میلیونی و ۳۰ ماهه قصد تسویه داشته باشید به محض پرداخت دو قسط ۲۰ میلیونی، مجموعه ارائه دهنده وام یکی از ۱۵ تکه طلا را درهنگام تسویه به شما تحویل می‌دهد.
فرق وام طلا در تهران با وامهای دیگر بانک‌ها برای تامین مالی
ضمانت وام طلایی که اشخاص دریافت میکنند همان طلایی است که به بانک یا موسسه مربوطه می‌دهند. پس طلا اینجا حکم وثیقه را داشته و درصورت عدم پرداخت قسط وام گیرنده، دهنده وام می‌تواند طلای متقاضی را بفروشد و اصل و سود وام خود را دریافت کند. وثیقه وامهای بانکی معمولی (غیر طلا) دارایی شخص ائم از زمین و وسیله نقلیه و یا سند تجاری باشد.
به طور معمول وامهای بانکی محدودیت بیشتری دارند و ازآن‌جمله این‌است که مخاطبان وام بانکی از وام برای خرید کالا و خدمات ضروری استفاده میکنند در حالی که متقاضیان وام طلا جهت کالا و خدمات مورد نیاز استفاده میکنند.
دریافت وام های بانکی معمولا با سختی همراه است. و باید در عین اینکه معدل حساب خوبی دارید سابقه حساب خوبی نیز داشته باشید.اما در وام طلا نه. از دیگر تفاوت‌های وام بانکی با وام طلا عدم پرداخت وثیقه هست. نرخ سود وام بانکی با توجه به نوع وام و سابقه شخص و ضمانت متفاوت است. به طور معمول نرخ سود وام بلند مدت و کوتاه مدت با هم فرق دارد در وام بلند مدت این نرخ بالاتر است. نرخ سود وام با وثیقه استاد تجاری بیشتز ازنرخ سود وام با وثیقه خودرو و ملک است. بازپرداخت وام طلا در عمل با انعطاف‌های بیشتری همراه است.و نرخ سود پایین‌تری نسبت به وام بانک‌ها دارد.
وام طلا قانونی است یا نه ؟
در واقع وام طلا در تهران یکی از سریع‌ترین و ساده ترین نوع وام بوده و همچنین اینکه مورد استقبال افراد است. در صورتی که نیاز به منابع مالی دارید، می‌توانید معادل نرخ روز طلا وام بگیرید.
دلایل محبوبیت وام طلا در تهران
- اسناد ضمانتی مانند چک و سفته و برات و…در وام طلا در تهران وجود ندارد و طلای شما در صندوق امانات نگهداری می‌شود.
- وام طلا در تهران برای مواقعی است که شما نمی‌خواهید طلای خودتون رو نقد کنید و حدود ۸۵ الی ۹۰ درصد ارزش طلای خودتون وام می‌گیرید و در موقع پرداخت هر قسط مقداری از طلای خودتون رو دریافت می‌کنید .
- حفظ سرمایه در برابر تورم
- حفظ ارزش مادی و معنوی طلا
- بابت وامی که دریافت کردید قرارداد رسمی دارید.
- واریز وجه وام در کمترین زمان ممکنه.
- طلای شما در حضور خود شما بسته بندی شده و در محل امن صندوق امانات نگهداری می‌شود.
دریافتی ما بابت وام طلا چقدر است ؟
مبلغ وامی که شما بابت طلای خود دریافت می‌کنید حدود ۸۵ درصد قیمت فروش طلا است. البته مراکزی هم وجود دارند که وام طلا با ارزش ۹۰ درصد مبلغ طلای دریافتی به شخص اعطا میکنند.
مراحل دریافت وام طلا در تهران
- در ابتدای کار شما باید شرایط وام دهنده رو از نظر ویژگی‌هایی مانند نرخ سود و شیوه بازپرداخت و…. بررسی کنید.
- تهیه اسناد ومدارک : اسنادی که برای گرفتن وام طلا نیاز داریم شناسنامه و کارت ملی و طلا است.
- قیمت یابی طلا : ابتدا طلای دریافتی توسط مسئول مالی و کارشناس مربوطه بررسی و قیمت گذاری می‌شود و متناسب با آن مبلغ وام مشخص می‌شود.
- مشخص شدن شرایط وام و امضای قرارداد وام
- پس از طی ۴ مرحله قبلی نوبت به تعین شرایط قسط بندی وام می‌رسد و درصورت توافق طرفین و بعد امضا قرارداد وام، نوبت دریافت وام می‌شود. در وام طلا در تهران، تا تسویه کامل وام، طلا در اختیار پرداخت کننده باقی می‌ماند. بسته به اینکه وام خود را از کدام نهاد یا موسسه یا طلافروشی دریافت کنید احتمال بازپس گیری مقداری از طلا همزمان با تسویه هر مرحله از وام نیر محتمل می‌باشد .
مدارک لازم برای گرفتم وام طلا در تهران
۱. اصل کارت ملی متقاضی
۲. طلایی که جهت وام نیازرداریم.
وام طلا در تهران معمولا چقدر است ؟
وام طلا در تهران معمولا ۸۵ درصد ارزش جاری طلا متقاضی می‌باشد. البته این مبلغ تا ۹۰ درصد هم گزارش شده است.
آیا همه مراکزطلا درتهران ، ۸۵ درصد مقدار موجودی طلا ، وام می‌دهند ؟
نهادهایی که واجد شرایط جهت پرداخت وام هستند به دلیل نوسان در قیمت و همچنین کاهش قیمت ارز، معمولا ۱۵ درصد کمتر از ارزش طلا وام ارائه می‌دهند تا ضرر احتمالی سرمایه خود را به صفر برسانند. که در شرایط ثبات نرخ ارز این مبلغ ممکن است متغیر نیز باشد
انواع وام طلا کدامند
وام روی مصنوعات طلا
در این نوع از وام شخص دریافت کننده وام، با وثیقه گذاشتن طلای ۱۸ و ۲۱ و ۲۴ عیار وام خود را دریافت می‌کند.
وام جواهرات
صاحب جواهرات نیز می‌توانند با سپرده کردن جواهرات خود وام طلا دریافت کنند. این مقدار از وام دریافتی نیز معادل ۸۵ درصد ارزش طلا و سنگ‌های قیمتی به کار رفته در این نوع از طلا است. کارهای مربوط به تشخیص و قیمت گذاری این طلا جهت دریافت وام را کارشناس مربوطه انجام می‌دهد.
طلای آبشده
دارندگان طلای آبشده و کسانی که در این زمینه کار میکنند ،می‌توانند وام فوری با طلای خود بگیرند.
وام سکه
افرادی که سکه های مختلف مانند امامی و بهار آزادی و پارسیان و سکه های قدیم و جدید دیگر را دارند می‌توانند برای دریافت وام فوری طلا اقدام کنند.
وام طلای بانک کارگشایی
وام طلا بانک کارگشایی، سقف پرداخت محدودی دارد. بدین شکل که اگر شما مثلا ۵۰ گرم طلا سپرده کنید حداکثر ۲۰ میلیون وام با سود چهارصد و بازپرداخت یکساله می‌توانید دریافت کنید ودرصورتی که ۲۵ میلیون طلا سپرده کنید وامی ۵ میلیونی با سود ۴ درصد و باز پرداخت یکساله دریافت خواهید کرد.
در هنگام بستن قرارداد وام طلا به چه نکاتی باید توجه کنیم ؟
اگر شما از آن دسته افرادی هستید که نیاز به گرفتن وام طلا دارید قبل از آنکه اقدام به این کار کنید بهتر است نکات زیر را به خاطر داشته باشید:
سوابق و اعتبار دفاتری که وام پرداخت میکنند از نظر نرخ سود و مطالبه هزینه مازاد بر عرف وام مانند ورودی و کمیسیون و مطالبه ضمانت مازاد بر طلا باید برسی شود. همچنین بی توجهی به شایعه‌هایی همچون دریافت وام به اندازه‌ای برابر با قیمت طلا یا وعده های پوچی همچون دریافت وام با سود های غیر واقعی که فریب وام گیرنده را در پی خواهد داشت باید مد نظر قرار گیرد.
شرایط تسویه وام طلا در تهران
اگر شما وام طلا رو یک‌جا تسویه کنید سود ماه‌های آتی آن از سود وام کسر می‌شود در حالی که این رویه در بانک ها و موسسات مالی تبعیت نمی‌شود.
جهت دریافت وام طلا چه نوع طلایی مجاز به سپرده هستیم؟
برای دریافت وام فوری طلا از انواع سکه رایج در بانک‌ها و سنگ‌های باارزش و گران‌قیمت مانند انواع یاقوت و زمرد و… می‌توان استفاده کرد.
بانک و موسسه‌هایی که وام طلا می‌دهند کدامند؟
تعداد بانک‌هایی که قادر به دادن وام طلا هستند اندک است و مبلغ وام طلا نیز مانند وام های دیگر در مبالغ قابل پرداخت نیست .ولی به علت عدم نیاز به ضامن و تحویل سریع و کارمزد کمتر معمولا طرفداران زیادی دارد.
مبلغی که به عنوان وام طلا توسط بانک به شخص پرداخت می‌شود با توجه به قیمت جاری طلا خواهد بود، و افراد بعد از آگاهی از نرخ طلا در بازار جهت در یافت وام طلا اقدام میکنند.
حال اسامی بانک‌هایی که شما می‌توانید برای در یافت وام طلا در تهران به آن‌ها مراجعه کنید عبارتند از :
دریافت وام طلا در تهران از بانک ملی : بانک ملی به عنوان یک نهاد مالی دو نوع وام طلا با شرایط زیر به افراد می‌دهد:
۱.وام طلا بانک ملی تهران به مبلغ ۲ میلیون تومان با دوره بازپرداخت یک ساله وبا کارمزد ۴ درصد با سپردن ۳۰ گرم طلا به بانک
۲. دریافت مبلغ ۲۰ میلیون وام جعاله با دوره پرداخت ۱۲ ماهه و کارمزد ۲۰ درصد با تحویل ۱۰۰ گرم طلا .
دریافت وام طلا در تهران از بانک کارگشایی
یکی دیگر از بانک‌هایی که وام طلا در تهران می‌دهد، بانک کارگشایی است و شرایطش مشابه بانک ملی هست. در واقع بانک کارگشایی زیر مجموعه بانک ملی می‌باشد، تنها در بازپرداخت تفاوت دارد. به این صورت که امکان باز پرداخت وام با تاخیر یکساله با جریمه دیرکرد برای این بانک میسر است.
دریافت وام طلا از کارن وام
غیر از بانک ها موسسات دیگری نیز امکان پرداخت وام طلا در تهران را دارند و مجموعه کارن وام یکی از آن‌هاست. این مرکز به آسانی سرمایه لازمه را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. از شرایط این مجموعه تنظیم قرارداد رسمی مابین او و دریافت‌کننده است و نسخه تا زمان تسویه وام و تحویل طلا نزد شما باقی می‌ماند. کارن وام ارائه دهنده وام فوری زیر یک ساعت می‌باشد .
واجدین شرایط وام طلا
- افرادی که توانایی ارائه ضامن ندارند.
- کسانی که قصد فروش طلا رو ندارند ولی نیاز به وام دارند.
- کسانی که نیاز فوری به دریافت وام دارند .
- اون‌هایی که امکان تهیه چک و سفته و این گونه ضمانت‌ها رو برای دریافت وام ندارند.
خیلی مواقع هست که افراد نیاز به یک مبلغ به صورت فوری دارند و زمان کمی هم در اختیار دارند . در این شرایط، وام طلا در تهران مورد مناسبی است که در سریع ترین زمان ممکن می‌توانید دریافت کنید.
