وام با سند ملکی بانک مسکن
شرایط، مبلغ، مدت بازپرداخت و نرخ سود
وام میلیاردی با سند ملکی ، یکی از انواع وام‌های مسکن است که توسط این بانک ارائه می‌شود. این وام، برای خرید مسکن به متقاضیانی که شرایط لازم را داشته باشند، ارائه می‌شود.
شرایط اساسی
- عدم وجود چک برگشتی، بدهی یا تعهدات غیرجاری در سیستم بانکی
- ملکیت سند به نام متقاضی یا همسر
- سند ملک باید مسکونی باشد و شش دانگ داشته باشد. همچنین، سند ملک باید دارای پایان کار باشد، به این معنی که هیچ رهن بانکی یا ضمانتی بر روی آن نباشد.
- سن بنای ملک حداکثر ۲۵ سال
- اعتبارسنجی از طریق فیش حقوقی و گردش حساب
- ارائه فاکتورهای خرید مصالح و اطلاعات پروژه
- عدم دریافت قبلی این نوع وام، عدم بدهی به بانک، وام تسویه نشده و سابقه چک برگشتی
- حساب فعال و کارکرد حساب بالا: افرادی که حساب بانکی فعال دارند و کارکرد حساب بالایی داشته باشند، در اولویت برای دریافت وام با سند ملکی قرار می‌گیرند.
مدارک لازم
- تصویر کلیه صفحات شناسنامه متقاضی
- تصویر کارت‌ملی متقاضی
- گواهی اشتغال به کار متقاضی
- تصویر سند مالکیت
- قرارداد منعقده پرداخت وام
- کلیه اسناد حسابداری و انتظامی و تعهدات
- ارزیابی هزینه‌های انجام شده ناشی از وام
شرایط دریافت وام
یکی از شرایط مهم دریافت این نوع وام ، داشتن تابعیت ایرانی است. متقاضیان باید دارای شناسنامه و کارت ملی معتبر ایرانی باشند.
همچنین بخوانید : وام میلیاردی با سند ملکی
سن متقاضی
سن متقاضی نیز یکی از شرایط دریافت وام با سند ملکی بانک مسکن است. متقاضیان باید بالای ۱۸ سال و کمتر از ۷۰ سال سن داشته باشند.
عدم سوءپیشینه
متقاضیان باید دارای گواهی عدم سوءپیشینه باشند. این گواهی از سوی مراجع ذیصلاح صادر می‌شود.
وثیقه ملکی
متقاضیان باید ملکی به‌عنوان وثیقه به بانک مسکن ارائه دهند. این ملک باید به‌نام متقاضی یا همسر یا فرزند متقاضی باشد. همچنین، ملک باید دارای سند مالکیت رسمی باشد و در رهن بانک یا سایر اشخاص نباشد.
توان بازپرداخت
متقاضیان باید توان بازپرداخت اقساط وام را داشته باشند. بانک مسکن، توان بازپرداخت متقاضیان را بر اساس عواملی مانند درآمد، هزینه‌های زندگی و وضعیت شغلی متقاضی بررسی می‌کند.
مبلغ وام
- فردی: تا سقف 400 میلیون تومان
- زوجین: تا سقف 800 میلیون تومان
- وام جعاله (تعمیرات): تا سقف 160 میلیون تومان
نکات تکمیلی مبلغ وام
- به ازای هر فرزند، 25% به سقف وام مسکن و جعاله اضافه می‌شود.
- برای دریافت وام 960 میلیونی، زوجین باید 1600 برگه تسهیلات مسکن (اوراق) خریداری کنند.
- با توجه به تورم بالا، دریافت وام مسکن می‌تواند به عنوان یک راه حل برای تامین سرمایه خرید مسکن در نظر گرفته شود.
مطالب مرتبط : وام بانک ملت با سند ملکی
مدت بازپرداخت وام با سند ملکی بانک مسکن
مدت بازپرداخت این نوع وام ، ۱۲ تا ۶۰ ماه است. متقاضیان می‌توانند با توجه به توان مالی خود، مدت بازپرداخت وام را انتخاب کنند.
نرخ سود وام
نرخ سود این نوع وام ، بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود. در حال حاضر، نرخ سود این وام ۱۸ درصد است.
مدارک لازم برای دریافت وام با سند ملکی بانک مسکن
مدارک لازم برای دریافت این وام عبارتند از:
- کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- گواهی عدم سوءپیشینه
- سند مالکیت ملکی به‌عنوان وثیقه
- برآورد ارزش ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری
مراحل دریافت وام با سند ملکی بانک مسکن
-
بررسی شرایط
- متقاضی باید شرایط و ضوابط مربوط به این تسهیلات را در وب‌سایت بانک مسکن بررسی کند.
- متقاضی باید فاقد چک برگشتی، بدهی معوق و سابقه چک برگشتی در سیستم بانکی باشد.
- سند ملکی ارائه شده باید به نام متقاضی یا همسر او باشد.
- سن بنای ملک نباید از ۲۵ سال بیشتر باشد.
-
ثبت‌نام
- ثبت‌نام حضوری: مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و تکمیل فرم درخواست.
- ثبت‌نام اینترنتی: مراجعه به سامانه ثبت‌نام تسهیلات بانک مسکن
-
تکمیل فرم درخواست:
- ارائه اطلاعات فردی، مالی و مربوط به ملک در فرم درخواست.
-
ارائه اسناد مورد نیاز:
- تصویر کلیه صفحات شناسنامه متقاضی
- تصویر کارت‌ملی متقاضی
- گواهی اشتغال به کار متقاضی
- تصویر سند مالکیت
- مدارک مربوط به وکیل قانونی (در صورت نیاز)
- قرارداد منعقده پرداخت وام
- کلیه اسناد حسابداری و انتظامی و تعهدات
- ارزیابی هزینه‌های انجام شده ناشی از وام
-
بررسی و تأیید درخواست:
- بررسی مدارک و شرایط متقاضی توسط بانک.
- در صورت تأیید، وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.
نکات مهم در مورد وام با سند ملکی بانک مسکن
- در صورت عدم پرداخت اقساط وام در موعد مقرر، بانک می‌تواند نسبت به ضبط ملک اقدام کند.
- در صورت فوت متقاضی، ورثه باید اقساط وام را پرداخت کنند.
- در صورت رهن ملک برای دریافت وام دیگر، متقاضی باید رضایت بانک مسکن را جلب کند.
محاسبه اقساط
برای محاسبه اقساط وام با سند ملکی بانک مسکن، از فرمول محاسبه اقساط وام استفاده کنید. فرمول محاسبه اقساط وام عبارت است از:
اقساط ماهیانه = (مبلغ وام * نرخ سود) / (1 – (1 + نرخ سود) ^ (-تعداد اقساط))
در این فرمول، مبلغ وام را با مبلغ وام مورد نظر خود جایگزین کنید، نرخ سود را با نرخ سودی که از بانک مسکن دریافت کرده‌اید جایگزین کنید و تعداد اقساط را با مدت بازپرداخت وام جایگزین کنید.
با استفاده از این فرمول، می‌توانید مبلغ اقساط ماهیانه این وام را محاسبه کنید.
به عنوان مثال اگر مقدار وام 500 میلیون تومان باشد و اقساط 36 ماهه با سود 18 درصد باشد نتیجه بصورت زیر تبدیل خواهد شد
مهم: برای دقت بیشتر در محاسبه مقدار قسط ها ، بهتر است با بانک مسکن تماس بگیرید و اطلاعات دقیقتری درباره شرایط و محاسبات مربوطه دریافت کنید.
مزایا و معایب
مزایا
- مبلغ بالا
- مدت بازپرداخت طولانی
- نرخ سود مناسب
معایب
- وثیقه‌گذاری ملک
- احتمال ضبط ملک در صورت عدم پرداخت اقساط
نمونه‌ای از کاربرد وام با سند ملکی بانک مسکن
فرض کنید زوجی جوان قصد خرید آپارتمانی به قیمت ۱۰۰ میلیون تومان را دارند. آنها می‌توانند با دریافت این وام، مقداری از مبلغ خرید آپارتمان را تأمین کنند. در این صورت، آنها باید مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را به‌عنوان وثیقه به بانک مسکن واگذار کنند. همچنین، باید اقساط وام را به‌صورت ماهانه پرداخت کنند.
وام کارن وام
کارن وام یک مجموعه خصوصی است که در کمتر از یک ساعت بدون معطلی از روی ارزش ملک شما تا 70 درصد ارزش ملک شما به شما وام فوری میدهد
جمع‌بندی
وام با سند ملکی بانک مسکن، یکی از گزینه‌های مناسب برای خرید مسکن است. این وام، مزایای زیادی مانند مبلغ بالا، مدت بازپرداخت طولانی و نرخ سود مناسب دارد. با این حال، متقاضیان باید قبل از دریافت این وام، شرایط و ضوابط آن را به‌طور کامل مطالعه کنند.
در اینجا، به برخی از نکات مهمی که متقاضیان این وام باید در نظر داشته باشند، اشاره می‌کنیم:
- متقاضیان باید شرایط لازم را داشته باشند. متقاضیان باید دارای تابعیت ایرانی، بالای ۱۸ سال و کمتر از ۷۰ سال سن، دارای گواهی عدم سوءپیشینه، دارای ملکی به‌عنوان وثیقه و توان بازپرداخت اقساط وام باشند.
- متقاضیان باید مبلغ وام و مدت بازپرداخت را با توجه به توان مالی خود انتخاب کنند. مبلغ وام و مدت بازپرداخت، بر میزان اقساط وام تأثیر می‌گذارد.
- متقاضیان باید توجه داشته باشند که در صورت عدم پرداخت اقساط وام در موعد مقرر، بانک می‌تواند نسبت به ضبط ملک اقدام کند.
در نهایت، متقاضیان باید با توجه به شرایط و نیازهای خود، تصمیم بگیرند که آیا این وام برای آنها مناسب است یا خیر.
